近两年，上海个人消费信贷蓬勃兴旺，各银行都推出了住房、汽车、旅游、教育、耐用消费品、医疗贷款等一系列消费信贷产品，受到本市以及外省市消费者的关注。最近，上海市工商银行连续推出不指定贷款用途的消费信贷等新业务，特别是通过牡丹信用卡发放的“个人综合消费贷款”，民生银行更是将额度放至最高的200万元，因而引起本市消费者的强烈兴趣。

　　经过两年大规模发展，这项业务已经完成了量的积累，今年开始实现质的飞跃，标志有二：一是不指定用途的个人综合消费信贷，大大刺激了客户的贷款需求量；二是超越过去个人取得融资方式较为单一的限制，工行推出利用牡丹信用卡来申请信贷资金的新方式，改变过去客户取得贷款必须向商业银行提供动产或不动产抵押，或提供存款与财权等质押，或要求提供他人的担保等申请条件的局限，一定程度上解开了消费信贷业务的束缚，为业务大规模发展开辟了广阔之路。

　　毫无疑问，通过信用卡等个人信用载体，来发展、扩大个人消费信贷业务，将成为各家银行的通行做法，是个人消费信贷业务发展的大趋势，前景非常美好。

　　申城银行消费信贷实现质的飞跃，业内人士认为原因有三：第一，得益于金融市场良好的政策环境。这两年，党中央、政府及人民银行连续出台了旨在刺激人们消费的金融政策与措施，极大地鼓励了商业银行开发消费信贷产品的热情，进一步激活了人们的理财消费意识。第二，商业银行为积极改善资产结构，必须向私人消费信贷市场———这一国内银行业务处女地，谋求进一步的发展空间。第三，人们理财投资意识的不断强化，也迫切需要商业银行连续不断加快金融新品的创新与升级换代，以最大限度满足人们经济生活的需要。这三方面相互促进、相互影响的结果，形成了上海消费信贷市场的良性循环，不断更新，不断丰富，呈现欣欣向荣的景象。

　　可以预计，本市消费信贷市场将在较长时期内延续这种发展势头各种不同类型，不同方式的组合产品将层出不穷地涌现，使金融消费者的各种消费需求都能在银行得到最大限度的满足。陈建中孙卫东

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